En cas de sinistre généré au sein de votre habitation, votre assurance enverra chez vous un expert, dont le rôle sera d’estimer le montant des dégâts et d’indiquer à quel remboursement vous avez droit.

Cette visite est conditionnée par certains paramètres.

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Quand l’expert est-il mandaté à votre domicile ? Comment préparer sa venue ? Est-il possible de contester son rapport ?

Qu’est ce qui déclenche un passage d’expert assurance habitation ?

Le plus souvent, l’assurance mandate un expert d’assurance habitation en cas de dégât représentant un certain montant, variable selon les compagnies d’assurance (généralement 3 000€)

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L’assureur n’a pas l’obligation légale d’envoyer un expert, et les conditions de délégation d’un expert ne sont pas définies contractuellement.

Pour autant, l’assureur a l’obligation de déléguer un expert d’assurance habitation dans trois situations :

• Sinistre « important »
• Sinistre remboursé par l’assurance dommage-ouvrage
• Catastrophe technologique

La délégation d’un expert n’est pas obligatoire en cas de catastrophe naturelle.

Comment préparer la venue d’un expert en assurance habitation ?

Dès que vous constatez un sinistre dans votre habitation, il faut contacter l’assurance de son logement au plus vite.

Si vous avez subi un cambriolage vous avez deux jours pour en faire part à votre compagnie d’assurance ; si le dégât est d’une autre nature (dégât des eaux, incendie) vous bénéficiez de cinq jours.

En cas de catastrophe naturelle, vous devrez attendre l’édition d’un rapport ministériel déclarant que le sinistre est bien une catastrophe d’ordre naturel. Puis vous bénéficiez de dix jours pour adresser votre rapport d’expertise.

Lors de sa visite, l’expert examinera

• Les conditions du sinistre
• La valeur des biens dégradés
• Les conditions de réparation

Il fera par la suite une estimation du remboursement auquel vous avez droit.

Pour préparer et optimiser sa visite, vous pouvez rassembler les documents qui l’aideront à valoriser les biens :

• Factures des objets de valeur
• Photos des biens endommagés

Evitez autant que possible de toucher les endroits de la maison endommagée : l’expert doit pouvoir établir les circonstances dans lesquelles le sinistre a eu lieu.

Contester une expertise d’assurance habitation

L’expert d’assurance habitation a une obligation de neutralité vis-à-vis de la compagnie d’assurance ; son travail doit donner une idée objective des dégâts subis.

Vous avez bien évidemment la possibilité de voir travailler l’expert, et de comprendre sur quels éléments il s’appuie pour éditer son rapport. Vous avez également accès, sur demande, au rapport d’expertise rédigé par l’expert.

Si le contenu de ce rapport ne vous apporte pas satisfaction, et que vous estimez avoir droit à un remboursement plus conséquent, il vous est possible de mandater un second expert pour une contre-expertise.

Le travail de ce second expert sera à vos frais, à la différence de la première expertise qui est à la charge de l’assureur. Comptez entre 800 et 1000€ pour un déplacement.

Si cette contre-expertise vous est favorable, une troisième expertise (appelée tierce expertise) sera alors nécessaire pour départager les deux parties.

Ce troisième rapport d’expertise sera pris en charge par l’assureur à hauteur de 50% et par l’assuré à hauteur de 50%.