Au moment de la location ou l’achat d’une maison, la souscription d’une assurance habitation est obligatoire dans la plupart des configurations. Seuls les propriétaires d’une maison individuelle non située dans une résidence peuvent s’exempter de la souscription d’une assurance habitation. Néanmoins, il est fortement conseillé de souscrire une assurance habitation aux garanties minimales pour s’assurer en cas de sinistre. Aujourd’hui, il est possible de souscrire un contrat d’assurance personnalisé avec les garanties nécessaires aux besoins du foyer.

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Qu’est-ce qu’une garantie d’assurance habitation ?

Tous les contrats d’assurance proposent des garanties spécifiques aux assurés. Ces garanties désignent les situations ou les sinistres où les assurés pourront obtenir un remboursement. Dans le cas d’un contrat d’assurance habitation, il existe des garanties d’assurance habitation minimales qui couvrent certains sinistres. Il s’agit d’une assurance contre les risques locatifs.

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1. Les explosions

2. Les incendies

3. Les dégâts des eaux

Tous les contrats d’assurance habitation proposent ces garanties minimales. Au moment de la location d’un bien immobilier ou la location d’un logement situé dans une résidence, la souscription d’un contrat d’assurance habitation avec ces garanties minimales est obligatoire. Néanmoins, selon les experts de papernest, il est conseillé de souscrire des garanties complémentaires en fonction de ses besoins pour s’assurer en cas de sinistre.

En effet, la plupart des compagnies d’assurance proposent des garanties complémentaires qui permettent aux abonnés de souscrire un contrat d’assurance habitation personnalisé et réellement adapté à leurs besoins. Par conséquent, en cas de sinistre non inclus dans les garanties minimales, les abonnés seront tout de même couverts et remboursés.

Pourquoi choisir soigneusement les garanties de son assurance habitation ?

En cas de sinistre, il est important de souscrire des garanties adéquates pour obtenir un remboursement. Par exemple, les experts de papernest conseillent aux locataires ou propriétaires d’un appartement de souscrire à la Responsabilité Civile pour assurer les dégâts matériels ou immatériels causés à un tiers comme les voisins, par exemple. Dans le cas d’une grande maison individuelle, il est également conseillé d’assurer les dépendances, par exemple.

Toutes les compagnies d’assurance proposent des garanties complémentaires comme les bris de glace, les catastrophes naturelles, les biens personnels, les installations extérieures, les objets de valeur, les cambriolages, etc. Il existe une garantie d’assurance habitation pour – presque – tous les besoins des futurs assurés.

Le montant de la prime d’assurance va dépendre des garanties souscrites au moment de la souscription du contrat d’assurance habitation. En effet, une assurance habitation qui assure la majorité des dégâts et des sinistres va présenter une prime d’assurance plus élevée mais les assurés seront couverts pour la majorité des accidents de la vie. Il est conseillé de choisir un contrat d’assurance habitation en fonction du logement, du quartier et des besoins des occupants.

Comment choisir les garanties de son contrat d’assurance habitation ?

Il est nécessaire de déterminer les besoins des occupants de son foyer avant de souscrire un contrat d’assurance habitation. En effet, il est important de connaître ses besoins pour souscrire toutes les garanties nécessaires. Par exemple, certains abonnés choisissent d’assurer leurs biens mobiles – comme un smartphone – avec leur assurance habitation.

Par la suite, il est nécessaire de comparer les prix des différentes compagnies d’assurance en fonction des garanties souhaitées pour trouver la meilleure assurance habitation possible. En effet, le marché de l’assurance est un marché concurrentiel où les différents organismes proposent des prix variés. Au moment de comparer les différents contrats, il est important de prendre en compte plusieurs critères.

1. Le montant de la prime d’assurance habitation, c’est-à-dire son prix

2. Les plafonds de remboursement : en cas de sinistre, certains assureurs remboursent les sinistrés à la hauteur d’un certain montant

3. Le montant de la franchise, c’est-à-dire la somme restante à la charge de l’assuré après un sinistre

Tous ces critères vont dépendre de plusieurs critères qui permettent à la compagnie d’assurance d’estimer le montant de la prime d’assurance et de la franchise.

• Le type d’habitat

• La nature de l’habitat

• La localisation du logement assuré

• Le contenu du logement (les biens personnels)

• Les sinistres passés

• Le niveau de protection choisi

Les experts de papernest conseillent aux futurs assurés d’effectuer une déclaration honnête lors de la souscription d’un contrat d’assurance habitation puisqu’en cas de fraude à l’assurance habitation – au niveau de la déclaration de la situation ou d’un sinistre – l’assuré risque de payer l’intégralité des dédommagements lors d’un sinistre. Plus d’informations dans cet article. 

En effet, une fausse déclaration est un motif légitime pour permettre à la compagnie d’assurance de refuser d’indemniser un assuré. Par conséquent, chaque changement dans la situation de l’assuré nécessite une refonte du contrat.